“十二五”時期，全國保費(fèi)收入從2010年的1.3萬億元增長到2015年的2.4萬億元，年均增長13.4%。保險業(yè)總資產(chǎn)從2010年的5萬億元增長到2015年的12萬億元。行業(yè)利潤從2010年的837億元增長到2015年近2824億元，增加了2.4倍。我國保險市場全球排名由第6位升至第3位，對國際保險市場增長的貢獻(xiàn)率達(dá)26%，居全球首位

11.2%，17.5%，20%，保險業(yè)3年來保費(fèi)增速一年上一個臺階。2015年，全國保費(fèi)收入已達(dá)2.4萬億元。“保險業(yè)2015年交出了亮麗的成績單，行業(yè)發(fā)展速度創(chuàng)7年來新高。”1月25日，2016全國保險監(jiān)管工作會議召開，保監(jiān)會新聞發(fā)言人向記者表示。

站得越高，就意味著行業(yè)服務(wù)能力和風(fēng)控能力面臨更大挑戰(zhàn)。“今年是‘十三五’規(guī)劃和全面建成小康社會決勝階段的開局之年，也是中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵之年。”中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào)，保險監(jiān)管要更加注重提高發(fā)展質(zhì)量和效益;更加注重使市場在資源配置中起決定性作用;更加注重防范化解保險風(fēng)險;更加注重提升保險供給的針對性、有效性。

保險供給質(zhì)量提高

服務(wù)民生成了保險業(yè)近幾年發(fā)展的關(guān)鍵詞。2015年與國計民生密切相關(guān)的責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險、健康保險快速增長，增速分別為19.2%、15.1%和51.9%。大病保險覆蓋31個省區(qū)市;老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)實(shí)質(zhì)性啟動;各地運(yùn)用保險機(jī)制開展扶貧幫困;會同相關(guān)部委完善責(zé)任保險發(fā)展支持政策，涉及環(huán)境污染、食品安全等10余個領(lǐng)域。責(zé)任保險保費(fèi)收入302億元，提供風(fēng)險保障91萬億元。

在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域，“十二五”收官之年最大的收獲就是，農(nóng)業(yè)保險條款得以全面升級，大幅拓寬保險責(zé)任、提高保障水平和賠付標(biāo)準(zhǔn)、降低保險費(fèi)率并簡化理賠流程。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險系教授、農(nóng)村保險研究所所長庹國柱對《經(jīng)濟(jì)日報》記者表示，此舉充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)惠農(nóng)的積極作用，讓廣大農(nóng)戶受益。

與此同時，保險業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展再創(chuàng)佳績。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，保險機(jī)構(gòu)累計發(fā)起設(shè)立各類債權(quán)、股權(quán)和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計劃499項(xiàng)，合計備案注冊規(guī)模1.3萬億元。大力發(fā)展信用保證保險，積極推廣“政銀保”發(fā)展模式，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴。全年貸款保證保險支持小微企業(yè)及個人獲得融資金額1015.6億元。

培育保險新動能

2015年，保險公司預(yù)計獲得利潤2823.6億元，同比增長38%。保險資金運(yùn)用實(shí)現(xiàn)收益7803.6億元，同比增長45.6%，平均投資收益率7.56%。“這與2013年、2014年的5.04%、6.3%相比，又有了不小幅度的提升。”庹國柱認(rèn)為，實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)，是最需要保險業(yè)幫助的領(lǐng)域，“保險資金應(yīng)充分發(fā)揮成本低、期限長等獨(dú)特優(yōu)勢，集中力量對接實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。

深化改革也將是培育保險供給新動能的最有效手段。新的一年，保監(jiān)會將推出三大舉措：全面深化保險產(chǎn)品市場化改革、市場準(zhǔn)入退出機(jī)制改革及資金運(yùn)用市場化改革。“力爭在今年6月底前在全國范圍內(nèi)實(shí)施商業(yè)車險改革;啟動意外險費(fèi)率市場化改革;積極發(fā)展自保、相互、互聯(lián)網(wǎng)等新型保險組織;積極支持符合條件的保險公司在境內(nèi)外上市及掛牌‘新三板’，支持保險公司穩(wěn)步開展金融綜合經(jīng)營。”保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，切實(shí)加大保險資金對國家重大戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，引導(dǎo)保險資金通過債權(quán)投資計劃、股權(quán)投資計劃等方式，支持國家重大戰(zhàn)略實(shí)施和重大民生工程建設(shè)。并不斷創(chuàng)新保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品和資金運(yùn)用方式，通過保險私募基金、股債結(jié)合、優(yōu)先股、資產(chǎn)支持計劃等，加大對科技型小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。

“內(nèi)緊外松”防風(fēng)險

在取得了多項(xiàng)歷史性突破的同時，保險業(yè)牢牢守住了不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。數(shù)據(jù)顯示，2015年共發(fā)布“償二代”17項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則，開展“償二代”過渡期試運(yùn)行。加大償付能力監(jiān)管力度，行業(yè)整體償付能力溢額9382.8億元;建立健全行業(yè)資本補(bǔ)充機(jī)制，拓寬資本補(bǔ)充渠道，2015年保險公司共發(fā)行次級債、資本補(bǔ)充債券700億元;加強(qiáng)退保風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警和應(yīng)急處置，全年非正常給付與退保群體性事件較上年大幅減少83%。

值得一提的是，從前期業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，今年仍然是滿期給付的高峰期。項(xiàng)俊波表示，要按照“內(nèi)緊外松”的應(yīng)對方針，在發(fā)揮好地方政府第一責(zé)任人作用的基礎(chǔ)上，保險公司要切實(shí)承擔(dān)起主體責(zé)任，保監(jiān)局要有效承擔(dān)起屬地責(zé)任。加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測，指導(dǎo)相關(guān)責(zé)任主體妥善處置風(fēng)險苗頭和群體性事件，做好存量風(fēng)險化解。

“在當(dāng)前低利率環(huán)境下，高現(xiàn)價產(chǎn)品的叢生加之短期內(nèi)滿期給付和退保，可能對保險公司帶來現(xiàn)金流考驗(yàn)。”華泰證券研究所董事總經(jīng)理羅毅認(rèn)為，高現(xiàn)金價值產(chǎn)品以其短期(3年以下)和高保單價值對保險公司的投資能力提出很高要求，對于“資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債”的保險公司而言既是開拓市場的利器，也是風(fēng)險敞口。監(jiān)管層正在將保險行業(yè)的重心由投資管理轉(zhuǎn)向負(fù)債管理，在低利率環(huán)境下將保險業(yè)發(fā)展調(diào)向以價值為主，回歸保障本質(zhì)。